Ma stratégie pour devenir libre financièrement dans 10 ans

Riche sans entreprendre, c'est possible !

oct. 16, 2024

Temps de lecture : 6 minutes

“Le meilleur moyen de prévoir le futur c'est de le créer.” - Peter Drucker

Bienvenue dans cette newsletter !

Aujourd’hui, je vais partager ma stratégie pour atteindre la liberté financière dans 10 ans. Je vais être très transparent sur les chiffres : combien je vise comme patrimoine brut et net, et comment je compte y parvenir en utilisant les données de mon patrimoine actuel.

Je ne pars pas de zéro. J’ai commencé à investir il y a six ans dans l’immobilier grâce à mon premier emploi, que j’occupe toujours ! Oui, je suis un salarié-investisseur !

Sans ce salaire, je ne serais pas là aujourd’hui avec autant de crédits empruntés.

Situation actuelle 🌟

Alors, pour commencer, aujourd’hui, le 16/10/2024, j’ai environ 600 000 € de patrimoine brut (en tenant compte de mes crédits) :

550 000 € en immobilier (trois appartements : deux T4 à Rennes et un T5 à Quimper)
16 000 € en crypto
17 500 € en PEA
21 500 € en PEE/PEG
6 000 € sur un livret (j’ai beaucoup dépensé pour des travaux)
3 000 € sur un compte courant

Cela donne un patrimoine net d’environ 213 000 € :

150 000 € en immobilier
16 000 € en crypto
17 500 € en PEA
21 500 € en PEE/PEG
6 000 € sur un livret
3 000 € sur un compte courant

Mon allocation est très centrée sur l’immobilier, tout est à mon nom.

Cependant, je commence à atteindre un plafond de verre en nom propre, en raison de mon endettement et du temps nécessaire pour gérer mes biens. Mes appartements sont en colocation meublée, ce qui me fait gérer de nombreux locataires.

Je suis un investisseur immobilier qui utilise le cash-flow de mes appartements et une partie importante de mon salaire pour réinvestir et équilibrer mon portefeuille.

Ma stratégie 🎯

Ma stratégie combine le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) avec une utilisation optimale de l’endettement.

Cela me permet de diversifier mes actifs tout en luttant contre l'inflation. Contrairement à ce que l'on pourrait croire, cette approche n'est pas aussi risquée qu'elle semble ; elle est à la fois prévisible et mesurable en termes de croissance. En somme, ce n’est pas un jeu de hasard, mais une stratégie bien structurée avec des objectifs définis.

Concrètement, j'exploite au maximum les financements bancaires pour acquérir des actifs immobiliers, tout en réinvestissant une part significative de mon salaire et du cash-flow immobilier dans des actifs financiers et alternatifs, comme les cryptomonnaies.

Actuellement, je peux investir 2 000 € par mois. Pour l’instant, je préfère adopter une approche prudente pour renforcer mon épargne de sécurité jusqu'à réatteindre 15 000 €.

Mon ancienne épargne de sécurité a été utilisé une grande partie pour mon dernier projet immobilier (été 2024).

Entre l'achat de mon deuxième et troisième appartement, j'ai appliqué ma stratégie d'endettement, ce qui a amélioré mon score bancaire et m’a permis de réinvestir efficacement dans l’immobilier. Cette méthode me donne confiance pour l'avenir et m'approche de mes objectifs financiers.

Mes Investissements Mensuels

Voici ma répartition prévue des 2 000 € :

500 € en cryptomonnaies (j'ai déjà ma sélection, désolé)
500 € en actions à dividende de qualité via le PEA
500 € en ETF S&P 500 capitalisant via le CTO
500 € en ETF distribuants via le CTO

Pourquoi la cryptomonnaie ? Pour sa volatilité et son potentiel de gains supérieur à celui des actions, tout en limitant mon investissement pour gérer les risques.

Pourquoi les actions à dividende ? J’apprécie particulièrement ces actions, surtout en France, et je réinvestis les dividendes perçus.

Pourquoi le CTO ? Je prévois de m’expatrier et souhaite détenir des actifs accessibles à l’international. Les valeurs technologiques américaines m'attirent pour leur potentiel de croissance.

Les ETF capitalisants visent une croissance passive, tandis que les ETF distribuants me procurent un revenu complémentaire, m'évitant de vendre mes parts d'ETF pour retirer des fonds.

Cela représente un investissement de 24 000 € sur un an, soit 240 000 € sur 10 ans, en supposant que mon salaire et mes loyers stagnent, sans réinvestir les intérêts composés de mes actifs.

N’oublions pas les intérêts composés des actions qui contribuent à la croissance. Avec des rendements modestes de 5 % par an, en ajoutant les 50 000 € déjà investis, le patrimoine net pourrait atteindre environ 383 000 €. Si je devais vivre de cela avec 5 % de dividendes, cela correspondrait à 19 165 € par an, soit environ 1 118 € de dividendes mensuels après prélèvements.

Je réfléchis encore à la réallocation entre le PEA et le CTO, ce qui dépendra beaucoup de l’évolution politique en France et de la création d'un side-business. Dans un scénario idéal, je n’aurais pas besoin de dividendes d’un ETF sur le CTO ; je privilégierais alors 750 € en actions à dividende via le PEA et 750 € en ETF S&P 500 capitalisant sur le CTO. Mais il est certain que mes investissements mensuels ne feront qu'augmenter !

Remboursement de Mes Crédits

En juin prochain, mon dernier projet immobilier entrera dans sa phase de remboursement, ce qui me fera payer 2 100 € par mois en crédits. Voici le calcul pour estimer le montant que je rembourserai, hors intérêts :

2 100 € x 12 mois x 0,70 = 17 640 € par an, soit 176 400 € sur 10 ans.

À 56 ans, j'aurai remboursé tous mes crédits et percevrai au minimum 3 920 € de loyers charges comprises.

Ma stratégie vise donc à réduire le temps avant ma retraite.

Investissement Ponctuel

J’ai également des primes annuelles (Intéressement/participation) de 2 000 à 3 000 € à investir, ce qui représente environ 25 000 € sur 10 ans.

Ces primes sont généralement réallouées dans un PEG/PEE, où j’ai accumulé 2XXXX € en 6 ans de salariat et 3 ans d'alternance.

La réallocation dépendra de l’existence d’un plan d’action pour les salariés dans mon entreprise, ou du besoin d’ajouter des revenus supplémentaires pour équilibrer avec le LMNP.

Bonus : Monter un Side-Business et une SCI

En parallèle de mes investissements, j’ai décidé de lancer un business en ligne axé sur l’immobilier et d'autres domaines. Ce projet a pour objectif d’accélérer ma stratégie d’investissement en me permettant de réinvestir une plus grande partie de mes revenus.

En développant ce side-business, je m’assure une source de revenus supplémentaire qui pourra soutenir mes projets futurs.

Cette initiative facilite également mon expatriation en me fournissant une certaine flexibilité financière. En effet, la création de ce business me permet d’explorer des marchés internationaux, d’accroître mes connaissances dans le secteur immobilier et d’élargir mon réseau professionnel.

Je reste également ouvert à la possibilité de continuer à investir dans l’immobilier traditionnel si une opportunité intéressante se présente. Que ce soit à travers des projets de rénovation, des locations saisonnières ou des acquisitions à fort potentiel, je suis prêt à saisir les occasions qui s'offrent à moi. En intégrant un business en ligne à ma stratégie, je crée un écosystème d'investissement diversifié qui me permettra de maximiser mes rendements tout en minimisant les risques.

Conclusion

Ma stratégie d'investissement est principalement axée sur l'immobilier et la bourse. Sa mise en place requiert un certain temps, un salaire conséquent d'environ 3 000 € et un engagement personnel.

L'un des avantages majeurs de cette approche est qu'elle ne nécessite pas obligatoirement la création d'une entreprise, contrairement à certaines idées reçues que l'on peut trouver en ligne.

Mon objectif est d'atteindre un patrimoine net de 800 000 €, réparti entre l'immobilier et le marché boursier, avec un objectif total de 1 million de patrimoine brut.

À terme, j'espère pouvoir vivre avec un cash-flow immobilier d'environ 500 € par mois, complété par 1 000 € de dividendes mensuels, le tout en étant expatrié dans 10 ans.

Il est essentiel de se fixer des objectifs clairs à moyen terme et de planifier ses actions pour s'assurer de rester sur la bonne voie. En ayant une vision précise de mes objectifs financiers, je peux mieux adapter mes investissements et saisir les opportunités qui se présentent, tout en gardant un équilibre entre mes ambitions et les réalités du marché.

C’était Adrien !